A kérelemnek tartalmaznia a kell a kért hitel mértékét, pénznemét, típusát, célját, időbeni ütemezését, az igénybevétel várható időpontját, futamidejét, a visszafizetés ütemezését, esetleges előtörlesztés lehetőségét vagy rulírozó jellegű felhasználását. (A rulírozó olyan, általában folyószámlához kapcsolt hitelkeret, amelyben szabadon mozoghat az ügyfél. A befizetéseivel mindig törleszti, a terheléseivel mindig igénybe veszi a hitelt, de nincs megszabva visszafizetési ütem és a már befizetett pénz is szabadon újra felhasználható.)

szólj hozzá: Hitelkérelem írása

Lássuk hát a részleteket, szépen sorban:

1) A hitelkérelem részletezése függ:

-    A hitel típusától (rövid vagy hosszú lejáratú, rulírozó)

-    A vállalkozás hitelképességétől (pénzügyi mutatók alapján)

-    Az igénylő és a bank eddigi kapcsolatától (régi ügyfél, új ügyfél, jó adós, rossz adós)

  

2) A hitelpályázatnak tartalmaznia kell az alapadatokat:

-       Vállalkozó (cég) neve, címe, telefonszáma

--      Telephely címe, telefonszáma

-        Vállalkozás jogi státusza (egyéni vállalkozó, társaság, szövetkezet)

-        Vállalkozás típusa (ipari, mezőgazdasági, kereskedelmi)

-        Vagyoni részarány a vállalkozásban

-        Vállalkozásban foglalkoztatottak főbb adatai: alkalmazottak együtt, ebből fizikai dolgozó (fő), teljes munkaidőben vagy részmunkaidőben foglalkoztatottak, családtagok.

3) A hitelkérelemnek be kell mutatni a vállalkozás tevékenységét:

-        Tevékenység leírása (termékek vagy szolgáltatások, eszközök, referencia)

-        A vállalkozó (cég) pénzügyi helyzetének bemutatása

-        Nettó és bruttó árbevétel, ebből a belföldi és az exportértékesítés

-        Adózott nyereség (nettó nyereség)

-        Saját tőke értéke

-        Céltartalék összege (a céltartalék az előre látható veszteségekre elkülönített pénzösszeg)

-         Összes vállalati kötelezettség összege: rövid, hosszú lejáratú hitelek

-         A vállalkozás létszámhelyzete

-         A cég eszközeinek teljes értéke, ezen belül: a befektetett eszközérték (külön a tárgyi eszközök nettó értéke), a forgóeszközök értéke (külön a készletek, vevők, értékpapírok, pénzeszközök értéke)

4) A kérelemnek tartalmaznia kell a megvalósítandó beruházás ismertetését, értékelését:

-        Be kell mutatni a fejlesztés célját, szükségességét, időszerűségét, a fejlesztéssel létrejövő kapacitás mértékét, korszerűségét.

-         Elemezni kell a beruházás hatását a termelés szerkezetére, a piaci helyzetre, a kereslet-kínálat viszonyaira.

-         A fejlesztés megvalósítási idejét és költségeit éves ütemezésben.

-        A beruházás célja: lehet új termékelőállítás, bővítés, minőségjavítás, költségcsökkentés, modernizálás.

-         A beruházás helye, címe.

-         A beruházás kezdési időpontja.

-         A teljes termelés beindulásának időpontja.

-        A beruházás folytán létrejövő termékek értékesítése (megrendelések, előszerződések).

-        A beruházás tervezett bevételei, ráfordításai és jövedelme éves vonatkozásban a kölcsön időtartamára vonatkozóan.

-         A beruházás megtérülése a bevételből és a nyereségből.

5) Az igényelt hitel biztosítékai, fedezetei (ingatlan, ingóság, ház, autó stb.)

A kérelemhez szükséges mellékletek:

-         Társasági szerződés, alapító okirat másolata vagy egyéni vállalkozói igazolvány másolata.

-         Az elmúlt 1-2 év adóbevallásai, az utolsó adóellenőrzési jegyzőkönyv.

-         Kimutatás az esetleges banktartozásokról.

-         Beruházáshoz szükséges hatósági engedélyek (pl.: építési).

Ezen dokumentumok felhasználásával végzik el a pénzintézetek a minősítést, felmérve az ügyfél jövőbeni lehetséges kockázatát és fizetőképességének esélyét. Azaz ennek alapján dől el, hogy vállalkozásunk megkapja az igényelt hitelt vagy sem.